A pesar del escepticismo sobre la flexibilización de las regulaciones sobre préstamos, el Grupo de Trabajo Fintech planteó cómo las criptomonedas pueden mejorar los métodos de pago en los Estados Unidos

En una audiencia el martes, el Grupo de Trabajo Fintech del Congreso escuchó los argumentos sobre las nuevas normas que potencialmente ampliarían las regulaciones bancarias para acomodar más empresas tecnológicas que proveen servicios financieros.

Una subunidad del Comité de Servicios Financieros, el Grupo de Trabajo Fintech dirige las evaluaciones del comité sobre las tecnologías emergentes. Como el Presidente del Grupo de Tareas, Stephen Lynch (D-MA), señaló, «La banca se está volviendo menos centralizada. Los consumidores se enfrentan a más opciones de las que nunca han tenido».

¿Bancarizar a los no Bancarizados?

Gran parte de los tira y afloja en la audiencia de hoy se referían a si la flexibilización de las normas de la banca, permitiría a más empresas, por ejemplo, ofrecer préstamos, ampliaría adecuadamente el acceso financiero. Lynch, por ejemplo, dijo: «Una de las grandes promesas de las Fintech fue la idea de que podría ayudarnos a bancarizar a los no bancarizados. La evidencia es realmente mixta».

En respuesta a una línea de preguntas del Representante, Rashida Tlaib (D-MI), sobre si las Fintech habían cumplido con dicha promesa, el testigo Raúl Carrillo del del Fondo de Educación Demand Progress dijo:

“No he visto ninguna evidencia contundente de que estas empresas privadas de tecnología financiera estén salvando el día. De hecho, me preocupa que estas transacciones ocurran sin las protecciones pertinentes».

Carrillo también advirtió sobre las Big Tech que entran en las finanzas, de acuerdo con preocupaciones similares de Maxine Waters (D-CA), presidenta del comité. «Estamos muy preocupados por la reciente invasión de las plataformas tecnológicas dominantes en los pagos, sobre todo con el proyecto Libra propuesto por Facebook», dijo Carrillo.

Por el contrario, Everett K. Sands, fundador y CEO de Lendistry, se mostró optimista sobre el papel de los buenos actores. Lendistry es tanto una fintech como una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI). Pidió al Congreso que proporcione más «zanahorias» para los buenos actores en lugar de los «palos» para los malos:

“Las reglas actuales de la SBA (Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa) y otras se han establecido como una forma de gestión de riesgos. Si bien los respetamos, es necesario que exista algún tipo de revisión para que los buenos no estén peleando con una mano atada a la espalda».

Más Optimismo hacia las Criptomonedas como Procesador de Pagos

Parte de la ocasión para la audiencia son los cambios propuestos a los estatutos de pagos de la Oficina del Contralor de la Moneda, OCC por sus siglas en inglés, el regulador de los Estados Unidos para los bancos federales. La oficina ha sido extremadamente activa en la extensión de la participación de las fintech y criptomonedas en las finanzas tradicionales.

La audiencia se denominó «Licencia para la banca: examinando en el marco legal que rige quién puede prestar y procesar pagos en la era de la tecnología financiera». Muchos señalaron el papel particular de las criptomonedas en la evolución de los pagos. Sands dijo:

«También creemos que los préstamos y los pagos requieren cada uno un ajuste significativo en la regulación, y sugerimos que la OCC se centre primero en los pagos a medida que los nuevos participantes en la tecnología emergentes como Bitcoin, Blockchain y criptomonedas ganan tracción».

El representante, French Hill (R-AK), fue aún más directo y terminó su tiempo con la declaración de que «Necesitamos una vía de pago en criptomonedas como parte de las reformas a nuestro sistema de pago actual».

Como señaló anteriormente Brian Brooks, director en funciones de la OCC, la autoridad de la oficina en materia de pagos es anterior a su autoridad sobre los bancos, pero el nuevo impulso para un estatuto federal de pagos se enfrenta a un retroceso.